自考《金融法概论》复习资料（五）
1、简述公开市场业务？答：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务，中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务
2、监管的目的与范围？答：金融监管的范围：1）金融安全的目的；2）保护存款人和投资者的合法利益；3）提高国有商业银行信贷资产质量
3、设立银行的条件？1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。2）符合《商业银行法》规定的注册资本最低现额。3）有具备任职专业知识和业务经验的董事长（行长），总经理和其他高级管理人员；4）有健全的组织机构和管理制度；5）有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施。
4、简述银行高级管理人员的条件？答：1）积极条件；所谓任职的积极条件就是任职必须具备的条件。2）消极条件；所谓消极条件就是不能发生的条件，如果这些条件发生了就不能担任高级管理人员。
5、银行高级管理人员任职的四项消极条件？答：1）犯罪，因犯有贪污，贿赂，侵占财产，挪用财产或者破坏社会经济秩序罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者；2)破产，曾经担任过因经营管理不善而破产清算的公司，企业的董事长或者厂长，经理，并对该公司，企业的破产负有个人责任者；3)担任因违法被吊销营业执照的公司，企业的法定代表人，并负有个人责任者；4)信用不好，个人所负数额较大的债务到期未清偿者
6、贷款与经营的基本规则？答：1)资本充足率监管2)贷款余额限制3)流动性资产余额限制。
7、商业银行关系人？答：1商业银行的董事，监事，管理人员，信贷业务人员及其近亲属；2前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司，企业和其他经济组织。
8、银行清算的程序？答：a支付清算的费用b清偿所欠职工的工资和劳动保险c支付个人储蓄存款的本金和利息d偿还有优先权的债务e偿还其他一般债务f股东分配剩余财产
9、借款人的权利？答：a可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；b有权按合同约定提取和使用全部贷款；c有权拒绝借款合同以外的附加条件；d有权向贷款人的上级和中国人民银行反映，举报有关情况e在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
10、贷款人的权利？答：a要求借款人提供与借款相关的资料b根据借款人的条件，决定贷与不贷以及贷款金额，期限和利率等c了解借款人的生产经营活动和财务活动情况d依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息e借款人未能履行借款合同规定的义务，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款f在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。
11、法律禁止的保证人？答：a国家机关，但经过国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保的除外b学校，幼儿园，医院等以公益为目的的事业单位，社会团体不得为保证人c企业法人的分支机构，只能部门不得为保证人
12、银行对客户的义务？答：1)为存款人保密2)利率公告3)存款准备金4)保证支付与责任
13、人民币发行的原则？答：1)经济发行的原则2)计划发行的原则3)集中发行的原则
14、外汇管理的意义（目的）？答：1)维护本国货币的汇价2)减少国际收支逆差，增加外汇收入3)保持国际收支平衡4)保证本国经济独立自主地发展
15、外汇管理对国际贸易的消极影响？答1)限制市场自由调节作用的充分发挥2)不利于生产的国际化3)阻碍国际贸易的发展，加重各国之间的矛盾。
16、股票发行与交易的基本原则？答：1)公开，公正，公平原则2)自愿，有偿，诚实原则
17、禁止买卖股票的情况？答：1)股份有限公司的董事，监事，高级管理人员和持有公司5％以上股份的股东，将其所持有的公司股票在买入后6个月内卖出或在卖出后6个月内买入，由此获得的利益归该公司所有2)证券交易所，证券公司，证券登记结算机构从业人员，证券监督管理机构工作人员和法律，行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名，借他人名义持有，买卖股票，也不得收益他人赠送的股票3)为股票发行出具审计报告，资产评估报告，法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满6个月内，也不得买卖该股票4)为上市公司出具审计报告，资产评估报告，法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后的5日内，不得买卖该种股票5)除为减少公司资本而注销或者与持有本公司股票的其他公司合并外，股份有限公司不得收购自己的股票
18、与公司股票相比，公司债券的特点？答：1)债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权2)债券有偿还期限股票没有3)债券是固定的利率，与公司的绩效无直接联系，收益稳定，风险比股票小。
19、期货交易的主要特征？答：1)期货合约是由期货交易所制订的，在期货交易所内进行交易的合约2)期货合约是标准化的合约3)实物交割率低4)期货交易实行保证金制度5)期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小
20、期货市场的功能？答：1)发现价格的功能2)套期保值功能
21、采用的货币政策包括？答：存款准备金、中央银行基本利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇。
22、办理业务是所受限制规定？答：1禁止向金融机构的帐户透支。2禁止对政府财政透支。3禁止向地方政府贷款。4禁止向任何单位和个人提供担保。
23、禁止的股票交易行为？答：1禁止买卖股票。2禁止内幕交易。3禁止操纵证券交易市场。4禁止虚假陈述。5禁止欺诈客户。
24、城市信用社的个人社员应当具备的条件是？答：1具有该城市信用社所在地的户籍或有固定的住所并连续居住满3年。2具备完全民事行为能力。3诚实守信，并有合法稳定的收入。
