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自考《金融法概论》复习资料(七)

发布时间:2013-02-22 浏览次数: 通知:2023年湖南自考专/本科学历提升方案出炉!

1、简述中国人民银行办理业务的限制性规定的内容。

答:(1)禁止向金融机构的账户透支;(2)禁止对政府财政透支;

(3)禁止向地方政府贷款;(4)禁止向任何单位和个人提供担保。

2、简述金融租赁的特点。

答:(1)租赁的对象一般是固定资产;(2)融资与融物相结合;(3)所有权与使用权分离;(4)以租金形式分期归还本息;(5)扩大商品销售的好形式。

3、简述单位结算账户的分类。

答:(1)基本存款账户;(2)一般存款账户;(3)临时账户;(4)专用存款账户。

4、简述金融期货合约的种类。

答:(1)利率期货;(2)货币期货;(3)股票指数期货。

5、简述保证期间的规定。

答:(1)在一般保证中,如果保证合同明确约定了保证期间,按照其约定;如果没有约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。(2)在连带责任保证中,如果保证合同明确约定了保证期间,按照期约定;如果未约定期限,保证期间为主债务履行届满之日起6个月。(3)约定不明确,保证期间为主债务届满之日开始起2年。(4)保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,视为没有约定,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

6、简述物的担保与人的担保的选择规则。

答:同一债权既有物的担保,又有人的保证。按照《物权法》第167条的规定,担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没有约定,或者约定不明的,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。

7、简述人民币发行的原则。

答:(1)经济发行原则;(2)计划发行原则;(3)集中发行原则。

8、简述股票与债券的区别。

答:(1)债券是债权凭证,债券持有人享有对公司的还本付息请求权,不参与公司的决策经营;股票是股东权凭证,股东享有参与公司的经营管理权利和利润分配权;(2)债券有偿还期限,股票没有偿还期限;(3)债券通常有固定的利率,与公司的经营业绩没有直接联系,收益比较稳定,风险比股票小。(4)在公司破产时,债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。

9、中国人民银行可以采用的货币政策工具有哪些?

答:中国人民银行可以采用的货币货币政策工具包括:(1)存款准备金;(2)中央银行基准利率;(3)再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)通过公开市场业务买卖国债。

10、2006年《外资银行管理条例》的特点有哪些?

答:2006年《外资银行管理条例》的特点有:第一,是全面履行入世承诺,取消人民币业务的地域和客户限制;第二,体现国民待遇原则,为中外资银行公平竞争创造法律环境;第三,遵循国际监管惯例,实行法人银行导向政策;第四,充分体现风险监管和审慎监管的理念,保护存款人利益,维护银行体系稳健运行;第五,规范对象调整比较大。

11、 “公款私存”的危害有哪些?

答:“公款私存”指将单位存款以个人名义开立储蓄帐户。是一种常见的逃避单位帐户监管的行为。公款私存的危害有:第一,获得本来无法获得的利息收入;第二,为单位私设“小金库”,逃避监督提供了便利;第三,影响单位与银行间的正常资金周转;第四,容易逃税、漏税;第五,易滋生腐败。

12、《证券法》规定证券交易所暂停股票上市交易的情况有哪些?

答:证券交易所暂停股票上市交易的情况有:(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;(2)公司不按规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者;(3)公司有重大违法行为;(4)公司最近三年连续亏损;(5)证券交易所上市规则规定的其他情形,如未能按期披露定期报告,经证券交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。

13、简要回答中国中央银行货币政策的目标及立法作用。

答:中央银行货币政策的目标是:保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。法律规定货币政策目标,有三方面的作用:第一,对货币政策目标的表述引入了法律的准确性,从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向;第二,使检验中国人民银行绩效的工作有了法律标准;第三,从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策,开始从双重目标制向单一目标制过渡。

14、根据《商业银行法》的规定,商业银行的设立条件有哪些?

答:设立商业银行的条件:第一,有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程;第二,符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额;第三,有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理热源;第四,有健全的组织机构和管理制度;第五,有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。

15、中国外汇管理的基本原则有哪些?

答:中国外汇管理的基本原则主要有:(1)实行国际收支申报制和外债登记制度;(2)禁止外币在境内流通;(3)人民币经常项目下的外汇可兑换,国家对经常性国际支付和转移不予限制;(4)资本项目下的外汇流动依法审批和核准;(5)金融机构外汇业务特许制。

16、商业银行的经营原则:⑴效益性原则⑵安全性原则⑶流动性原则

17、商业银行的经营方针:⑴自主经营的方针

⑵自担风险、自负盈亏的方针⑶自我约束的方针

18、信托业的特点:⑴信托财产的所有权转移到受托人手中,而租赁财产的所有权保留在出租人的手中,承租人只有使用权。⑵信托收益来源于信托财产的经营利润,没有利润就没有收益,而客户在银行储蓄,不论银行经营有无利润都得付利息。⑶信托业务的受托人为委托人的利益进行经营,受托人得到劳务报酬,而不是与委托人分享红利。信托业务不是共担风险式的联合投资,可以共分红利。

19、金融租赁的特点:⑴融资与融物相结⑵所有权与使用权分离⑶以租金形式分期归还本息

20、我国金融租赁的三中形式:⑴自营租赁⑵回租租赁,简称回租⑶转租赁,简称转租。

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